Pahami Istilah-Istilah dalam Simulasi Perhitungan Kredit Mobil
Ketika akan melakukan pembelian mobil secara kredit, maka sudah sepatutnya Anda mengetahui besaran cicilan bulanan dan berbagai macam biaya yang wajib dibayarkan pada saat pengajuan kredit. Hal ini tentu sangat penting untuk dilakukan, dengan harapan Anda akan memiliki sebuah gambaran yang jelas dan dapat mengukur kondisi kemampuan bayar Anda terhadap pembelian kredit yang akan dilakukan.
Baca Juga: Kredit Mobil Macet? Ini Dia Solusinya!
Simulasi Kredit Mobil
Menghitung Biaya Kredit Mobil via framed.io
Meski Anda memiliki segudang kesibukan dan aktvitas yang menjadi hambatan untuk bisa melakukan simulasi kredit mobil di sebuah lembaga pembiayaan atau bank, Anda tetap harus mengusahakan untuk melakukan simulasi kredit tersebut sebelum akhirnya memutuskan untuk membeli sebuah mobil.
Salah satu cara yang dapat Anda lakukan untuk membuat simulasi kredit sendiri adalah dengan mencari dan menemukan situs yang menyediakan simulasi kredit secara online. Ada banyak lembaga keuangan yang menyediakan simulasi online di situs mereka dan Anda dapat dengan mudah mengisinya sendiri. Salah satu yang terbaik adalah situs Cermati.com.
Pada dasarnya, isi setiap simulasi bisa saja berbeda antara satu dengan yang lainnya, hal ini karena ketentuan yang dimiliki oleh masing-masing lembaga pembiayaan tersebut juga tentu saja berbeda. Namun meski demikian, skema perhitungan yang diterapkan pada umumnya akan tetap sama.
Lakukan beberapa simulasi, sehingga Anda memiliki gambaran dan pilihan yang paling tepat dan sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Pastikan Anda mengerti dan paham dengan jelas mengenai berbagai istilah yang digunakan dalam sebuah simulasi, hal ini akan membantu Anda melakukan sebuah simulasi dengan mudah.
Baca Juga: Beli Mobil Secara Kredit Rugi, Benarkah?
Istilah-Istilah dalam Kredit Mobil
Kenali Istilah-Istilah dalam Kredit Mobil via squarespace.com
Saat akan melakukan simulasi kredit secara online, maka Anda akan dihadapkan pada berbagai macam istilah yang bisa saja membuat Anda kebingungan. Simak beberapa poin di bawah ini terkait dengan istilah yang biasanya digunakan dalam simulasi kredit mobil:
1. Harga On The Road (OTR)
Harga On The Road atau yang biasa disingkat dengan OTR adalah harga beli mobil setelah ditambahkan dengan seluruh pajak dan berbagai dokumen lainnya, seperti STNK dan BPKB.
Jadi dengan kata lain, harga On The Road bisa dikatakan sebagai harga keseluruhan yang harus Anda bayarkan saat akan membawa pulang sebuah mobil, di mana harga tersebut telah mencakup harga kendaraan (mobil) beserta dengan surat-surat berharganya (STNK dan BPKB).
2. Harga Off The Road
Harga Off The Road adalah harga beli sebuah mobil dan tidak termasuk dengan dokumennya. Saat Anda membeli sebuah mobil dengan harga Off The Road, maka Anda hanya baru membayar harga untuk kendaraannya (mobil) saja dan Anda masih harus membayar sejumlah dana untuk mengurus surat-surat berharganya, yakni STNK dan BPKB.
3. Tenor
Tenor adalah jangka waktu masa pinjaman yang biasanya ditentukan dalam bulan atau tahun. Pada dasarnya tenor yang diberikan untuk kredit sebuah mobil bekas, akan lebih singkat bila dibandingkan dengan tenor yang diberikan pada kredit mobil baru.
Di dalam simulasi online, tenor akan diisi secara otomatis oleh simulator atau dapat di-klik melalui kolom yang telah disediakan pada halaman simulasi tersebut.
4. Plafon Kredit
Plafon kredit adalah jumlah utang sebenarnya yang harus dibayarkan oleh kreditur. Perhitungan jumlah plafon kredit akan dilakukan dengan cara mengurangi harga On The Road dengan sejumlah uang muka yang dibayarkan.
Plafon kredit merupakan jumlah hutang sebenarnya yang diajukan dan harus dibayarkan setelah ditambahkan sejumlah biaya dan bunga yang dikenakan oleh bank.
5. Polis dan Premi Asuransi
Polis dan premi asuransi adalah bentuk perjanjian yang terjadi antara pihak pembeli dengan pihak asuransi. Polis asuransi merupakan biaya administrasi yang dipungut oleh pihak asuransi dan hanya akan dibayarkan pada awal saja.
Sedangkan premi asuransi merupakan biaya yang harus dibayarkan setiap bulannya sebagai bentuk kewajiban seorang kreditur atas keikutsertaannya dalam program asuransi tersebut.
Di dalam praktiknya, perusahaan leasing akan menerapkan sebuah program asuransi dalam pembelian kredit yang akan Anda lakukan, biasanya mereka akan menawarkan beberapa jenis asuransi yang bisa Anda pilih seperti di bawah ini:
- Comprehensive atau All Risk Comprehensive
Comprehensive adalah kata lain untuk asuransi all risk. Ini merupakan sebuah asuransi yang akan menjamin semua kebutuhan biaya atas semua jenis kerususakan yang terjadi pada kendaraan Anda.
Jumlahnya akan ditetapkan berdasarkan pada prosentase, yakni sekitar 1,5-3% dari harga OTR mobil Anda setiap tahunnya. Semakin mahal harga OTR dari sebuah mobil, maka akan semakin kecil prosentase yang dikenakan dalam asuransinya.
- Total Loss Only
Jenis asuransi ini hanya menjamin kerugian total yang terjadi pada sebuah mobil, di mana kerugian ini berupa kehilangan akibat pencurian atau kerusakan berat akibat kecelakaan yang mencapai kerusakan di atas 70%. Biaya asuransi TLO tergolong lebih murah, yakni hanya sekitar di bawah 1% per tahunnya.
Pada dasarnya, pihak leasing biasanya akan menggunakan gabungan dari kedua asuransi ini dalam kredit mobil, yakni dengan menerapkan asuransi All Risk pada tahun pertama dan asuransi TLO untuk tahun berikutnya. Namun jika Anda tetap ingin menggunakan asuransi All Risk pada tahun ke 2, maka Anda dapat menambah premi untuk tahun ke dua.
6. Biaya Administrasi
Biaya administrasi adalah sejumlah biaya yang dikeluarkan untuk mengurus administrasi kredit dan hanya akan dibayarkan satu kali pada awal pengajuan saja. Besarnya biaya administrasi akan bervariasi dan tergantung pada kebijakan masing-masing lembaga keuangan, biasanya sekitar Rp500 ribu – Rp600 ribu.
7. Biaya Fidusia
Jaminan biaya fidusia merupakan sebuah perjanjian utang-piutang yang menyatakan bahwa benda bergerak yang sedang diajukan kreditnya ini adalah miliki debitur secara sah, meskipun statusnya masih kredit dan BPKB kendaraan tersebut dijadikan agunan. Biasanya biaya fidusia akan dikenakan di awal dan di akhir perjanjian kredit.
Jumlah biaya fidusia akan disesuaikan dengan harga mobil yang akan dikredit, yakni: Rp25.000,- untuk kendaraan di bawah harga Rp50 juta, Rp50.000,- untuk kendaraan yang harganya di atas Rp50 juta. Ada baiknya Anda menyiapkan dana sebesar Rp100.000,- atau sesuai dengan harga kendaraan yang akan Anda kredit untuk biaya jaminan fidusia.
Lakukan Simulasi Langsung
Meskipun saat ini ada banyak layanan simulasi secara online, namun ada baiknya Anda tetap melakukan simulasi secara langsung dengan cara mendatangi lembaga keuangan pilihan Anda dan mendapatkan penjelasan yang rinci dan pasti dari para staf di sana.