Biaya Pelunasan Cicilan Kartu Kredit: Ini Besaran dan Hal yang Perlu Diketahui

Punya kartu kredit memang bisa membantu kamu mengatur keuangan, apalagi kalau ingin beli barang yang agak mahal. Tapi, terkadang kita ingin melunasi cicilannya lebih cepat dari tenor agar segera terhindar dari utang. Walaupun kelihatannya gampang, ternyata ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat ingin melunasi cicilan kartu kredit lebih cepat, lho, seperti besaran biaya pelunasan lebih cepat atau denda yang mungkin dikenakan. 

Jadi, sebelum buru-buru melunasi, yuk, cari tahu dulu biaya yang bisa muncul supaya kamu bisa atur strategi pembayaran tanpa kaget!

Bingung cari Kartu Kredit Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Apa itu Biaya Pelunasan Cicilan Kartu Kredit

Biaya pelunasan cicilan kartu kredit adalah biaya yang dikenakan kepada pemegang kartu kredit saat mereka memilih untuk melunasi cicilan lebih awal dari jadwal yang telah ditentukan. Biaya ini dikenakan kepada nasabah karena bank sudah menghitung bunga cicilan untuk seluruh tenor, sehingga pelunasan lebih awal dianggap memotong potensi pendapatan mereka. Biaya ini sering disebut penalti pelunasan cicilan kartu kredit.

Meskipun kartu kredit bisa dilunasi kapan saja, bank tetap memberlakukan biaya ini sebagai kompensasi. Pelunasan cepat akan dikenakan denda sebesar persentase tertentu dari sisa pokok cicilan.

Besaran Biaya Pelunasan Cicilan Kartu Kredit Antar Bank

Pelunasan cicilan kartu kredit lebih cepat sering kali terdengar seperti solusi yang praktis. Tapi, sayangnya melakukan pelunasan cicilan lebih cepat mempunyai konsekuensi biaya yang perlu kamu perhatikan, seperti memperhitungkan bunga yang sudah dikenakan selama periode cicilan serta biaya tambahan yang mungkin timbul ketika memilih pelunasan dipercepat. 

Berikut ini adalah tabel ketentuan biaya pelunasan cicilan di beberapa bank.

Setiap bank memiliki ketentuan yang berbeda dalam hal pelunasan cicilan kartu kredit lebih cepat. Sebelum melakukan pelunasan cicilan kartu kredit, penting untuk memahami struktur biaya dari bank penerbit. Pastikan untuk mengecek detail tagihan dan kebijakan terbaru dari masing-masing bank, karena biaya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan kebijakan internal bank.

Hal yang Perlu Diperhatikan saat Hendak Melunasi Cicilan Kartu Kredit

Saat melunasi cicilan kartu kredit, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan agar proses pelunasan berjalan lancar. Yuk, simak hal-hal berikut ini.

1. Pilih Kartu Kredit yang Ingin Dilunasi

   Jika memiliki banyak kartu kredit, tentukan kartu kredit mana yang harus dilunasi terlebih dahulu. Kamu bisa memilih untuk melunasi kartu kredit dengan bunga tertinggi agar biaya bunga yang terus bertambah bisa berkurang lebih cepat.

   Kamu juga bisa memilih kartu dengan saldo terendah supaya kamu merasa lebih cepat lega setelah melunasinya. Pilih strategi yang paling cocok dengan kondisi keuanganmu agar pembayaran jadi lebih mudah dikelola.

2. Perhatikan Biaya Pelunasan Cicilan Lebih Awal

   Saat melunasi cicilan kartu kredit, terutama jika ingin melunasi lebih awal (early repayment), beberapa bank menerapkan denda atau penalti. Biaya pelunasan lebih awal ini dapat berbeda-beda di setiap bank, namun umumnya berkisar antara 1%-5% dari sisa pokok cicilan. Selain itu, ada biaya administrasi yang mungkin dikenakan setiap kali kamu mengajukan perubahan jadwal atau percepatan pelunasan.

3. Maksimalkan Pembayaran Tepat Waktu

   Pembayaran tepat waktu adalah kunci untuk menghindari denda keterlambatan yang sering kali sangat membebani. Kamu bisa memanfaatkan fitur pengingat atau auto-debit dari bank, sehingga pembayaran tagihan selalu tepat waktu tanpa perlu khawatir lupa. Dengan cara ini, keuanganmu tetap teratur dan bebas dari denda tambahan.

4. Evaluasi Dampak pada Skor Kredit

   Sebelum mempercepat pelunasan cicilan kartu kredit, pertimbangkan dampaknya terhadap skor kreditmu. Walaupun melunasi cicilan lebih cepat bisa membantu mengurangi beban bunga, terkadang bank akan melaporkan saldo yang tersisa atau status pelunasan ke biro kredit dengan cara yang berbeda. Pastikan untuk mengecek laporan kredit setelah pelunasan untuk menghindari dampak yang tidak terduga, ya.

5. Manfaatkan Fasilitas Durasi Cicilan dari Bank

   Beberapa bank menyediakan berbagai fitur untuk membantu nasabah melunasi cicilan, seperti penjadwalan ulang cicilan. Jika cicilan terasa memberatkan, kamu bisa meminta bank untuk menyesuaikan durasi cicilan.Selain itu, beberapa kartu kredit memungkinkan pengubahan transaksi besar menjadi cicilan bunga rendah, yang mempermudah pembayaran secara bertahap.

Lunasi Cicilan Kartu Kredit, Hindari Denda dan Rugi

Melunasi cicilan kartu kredit lebih cepat memang bisa meringankan beban bunga di masa depan, tapi perhatikan biayanya agar tidak merugikan. Cara melunasi cicilan kartu kredit dengan bijak adalah dengan memahami kebijakan bank dan menghitung biaya secara detail. Jangan lupa, pahami dulu penalti pelunasan cicilan kartu kredit, karena tergesa-gesa melunasi malah bisa bikin rugi!