Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit BNI: Cek Syaratnya

BNI sebagai salah satu bank besar di Indonesia memberikan kemudahan untuk penggunanya terutama melalui produk kartu kredit yang bisa digunakan untuk berbagai transaksi, mulai dari belanja, traveling, hingga kebutuhan sehari-hari. Jika merasa limit yang diberikan kurang, ada solusi yang bisa dilakukan, lho, yaitu dengan mengajukan kenaikan limit.

Sebelum mengajukan permohonan kenaikan limit kartu kredit BNI, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan agar prosesnya berjalan lancar. Mulai dari mengecek sisa limit yang tersedia, memahami syarat yang harus dipenuhi, hingga mengetahui metode pengajuan yang paling sesuai. Nah, agar limit cepat disetujui, yuk simak cara lengkapnya berikut ini!

Bingung cari Kartu Kredit Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Berapa Limit Kartu Kredit BNI untuk Pemula?

Sebelum membahas kenaikan limit, setiap pemegang kartu kredit BNI harus mengetahui berapa limit yang didapatkan. Limit tersebut berbeda tergantung dari jenis kartu dan profil keuanganmu, ya. Untuk pemula, berikut adalah perkiraan limit awal berdasarkan jenis kartu kredit BNI:

• BNI Titanium: Mulai dari Rp10 juta
• BNI JCB Gold Card: Rp10 juta - Rp49 juta
• BNI Visa Platinum: Mulai dari Rp30 juta
• BNI Visa Signature: Rp50 juta - Rp500 juta
• BNI Infinite: Lebih dari Rp30 juta

Namun, perlu diingat bahwa limit ini bisa berbeda tergantung dari kebijakan bank dan riwayat kredit pemegang kartu.

Cara Mengecek Limit Kartu Kredit BNI

Sebelum mengajukan kenaikan limit, kamu harus tahu dulu berapa limit yang tersisa. Berikut beberapa cara mudah untuk mengeceknya.

1. Melalui BNI Mobile Banking

   Cara paling praktis adalah menggunakan aplikasi BNI Mobile Banking yang bisa diakses kapan saja dan di mana saja. Berikut caranya:

   • Buka aplikasi BNI Mobile Banking, kemudian masukkan user ID dan password, lalu klik Login.
   • Pilih menu “My Credit Card” untuk melihat informasi kartu kredit. Jika kartu kredit belum terdaftar, lakukan pendaftaran terlebih dahulu.
   • Akan muncul halaman “Detail Kartu Kredit”
   • Di halaman tersebut, nasabah bisa melihat informasi limit kartu kredit, sisa limit, dan informasi transaksi lainnya.

   Selain melalui aplikasi BNI Mobile Banking, nasabah juga bisa melihat limit kartu kredit di aplikasi BNI Credit Card Mobile atau aplikai Wonder by BNI.

2. Melalui SMS Banking

   Jika tidak memiliki akses ke aplikasi, kamu bisa cek limit lewat SMS dengan format berikut.

   VISA/MASTER/JCB (spasi) SAL (spasi) 4 digit terakhir nomor kartu kredit kirim ke 83346

   Contoh:
   VISA SAL 3456 → Kirim ke 83346

   BNI akan mengirimkan SMS balasan berisi informasi sisa limit kartu kredit.

3. Melalui BNI Call Center

   Kamu juga bisa menghubungi layanan call center BNI di 1500046 atau +622130500046 jika menghubungi dari luar negeri, lalu ikuti petunjuk untuk mengetahui sisa limit kartu kreditmu.

4. Melalui Struk ATM atau Billing Statement

   Jika sering bertransaksi dengan kartu kredit di ATM atau merchant tertentu, sisa limit juga bisa muncul di struk transaksi atau melalui mesin ATM BNI dengan cara berikut.

   • Masukkan kartu kredit dan input 6 digit PIN kartu kreditmu
   • Pilih menu “Lainnya”
   • Pilih “Informasi Saldo”
   • Kemudian pilih “Kartu Kredit/Kartu Debit/Kartu Tunai”
   • Akan muncul informasi pemakaian, tagihan, dan sisa limit kartu kreditmu.

   Selain dengan cara tersebut, kamu bisa mengecek billing statement bulanan yang dikirimkan oleh BNI melalui email atau surat yang dikirimkan ke rumahmu.

Syarat Pengajuan Kenaikan Limit Kartu Kredit BNI

Agar pengajuan kenaikan limit kartu kredit BNI lebih mudah disetujui, pastikan untuk memenuhi beberapa syarat berikut:

• Minimal pemakaian kartu kredit selama 6 bulan atau minimal keanggotaan adalah satu tahun. Jika kartu kredit masih baru, pengajuan kenaikan limit biasanya tidak akan disetujui.
• Tidak ada tunggakan atau keterlambatan pembayaran dalam 3 bulan terakhir. Bank hanya akan menyetujui kenaikan limit bagi nasabah dengan riwayat pembayaran yang baik.
• Memiliki riwayat transaksi yang aktif. Semakin sering kartu digunakan untuk transaksi, semakin besar peluang pengajuan disetujui.
• Jika kenaikan limit cukup besar, mungkin perlu melampirkan slip gaji, laporan rekening, atau SPT Tahunan.
• Tidak sedang dalam proses peninjauan kredit atau blacklist BI Checking. Jika ada catatan buruk dalam riwayat kredit, pengajuan kemungkinan besar akan ditolak.
• Maksimal pengajuan naik limit sementara 50% dari limit saat ini dan maksimal pengajuan naik limit permanen 100% dari limit saat ini.

Proses pengajuan selama 5 hari kerja saat nasabah menginput pengajuan. Apabila disetujui akan dikenakan biaya Rp50.000 untuk kenaikan sementara dan Rp100.000 untuk kenaikan limit permanen.

Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit BNI

Jika ingin menaikkan limit kartu kredit BNI, ada beberapa metode yang bisa dipilih. Pastikan sudah menyiapkan dokumen yang diperlukan agar prosesnya lebih cepat.

1. Melalui BNI Mobile Banking

   Pengajuan kenaikan limit melalui BNI Mobile Banking adalah cara yang cepat dan paling praktis. Berikut langkah-langkahnya:

   • Buka aplikasi BNI Mobile Banking, lalu masukkan user ID dan password, kemudian klik Login.
   • Pilih menu “My Credit Card” untuk melihat informasi kartu kredit. Jika belum terdaftar, lakukan pendaftaran kartu kredit terlebih dahulu.
   • Pada halaman Detail Kartu Kredit, pilih fitur “Increase Limit” untuk mengajukan kenaikan limit.
   • Pilih jenis kenaikan limit yang diinginkan (sementara atau permanen), masukkan nominal kenaikan limit, lalu unggah dokumen seperti NPWP dan slip gaji jika diperlukan.
   • Masukkan password transaksi untuk keamanan pengajuan, lalu klik Lanjut.
   • Jika pengajuan berhasil, akan muncul notifikasi Pengajuan Berhasil melalui email atau SMS. Simpan bukti pengajuan dan tunggu proses verifikasi dari BNI.

2. Melalui E-Form di Website BNI

   Kalau lebih nyaman menggunakan website, bisa mengajukan kenaikan limit lewat e-form di situs resmi BNI.

   • Buka halaman e-Form BNI menggunakan smartphone dengan koneksi internet yang stabil. Pastikan kamu masuk ke situs resmi agar data tetap aman.
   • Pilih jenis kenaikan limit yang diinginkan, apakah permanen atau sementara, lalu isi formulir dengan data pribadi seperti nama lengkap, nomor kartu kredit, NIK/KTP, nomor HP, dan email yang terdaftar di BNI.
   • Masukkan informasi keuangan, termasuk pendapatan bulanan, sumber penghasilan, serta jumlah limit yang ingin diajukan (maksimal 100% dari limit awal).
   • Unggah dokumen pendukung seperti slip gaji terbaru (bagi karyawan) atau SPT Tahunan/rekening koran (bagi wirausaha), NPWP (jika pengajuan limit lebih dari Rp50 juta), dan foto KTP untuk verifikasi.
   • Setelah semua data dan dokumen terisi dengan benar, cek kembali untuk memastikan tidak ada kesalahan, lalu klik Submit. 
   • Kamu akan menerima notifikasi via email atau SMS mengenai status pengajuan limit kartu kredit BNI-mu

3. Melalui BNI Call dan Email Resmi BNI

   Selain melalui cara-cara di atas, kamu juga bisa mengajukan kenaikan limit melalui BNI Call 1500046 kemudian mengirimkan dokumen pendukung ke email resmi BNI admin.acm@bni.co.id berikut dokumen yang dibutuhkan.

   • Surat pernyataan yang sudah ditandatangani
   • Foto KTP
   • Foto NPWP
   • Slip gaji terakhir/SIUP
   • Foto kartu kredit

4. Melalui Kantor Cabang BNI

   Bagi yang lebih nyaman melakukan pengajuan langsung, bisa datang ke kantor cabang BNI terdekat dengan membawa: kartu kredit BNI, KTP asli, slip gaji terbaru, NPWP (jika pengajuan di atas Rp50 juta). Customer service akan membantu proses pengajuan dan memberikan informasi tambahan jika diperlukan.

Cek dan Naikkan Limit Kartu Kredit BNI Agar Transaksi Lebih Nyaman

Menaikkan limit kartu kredit BNI bisa membuat transaksi lebih fleksibel, tetapi harus dilakukan dengan bijak, ya. Kamu bisa mengajukan kenaikan limit lewat aplikasi BNI Mobile Banking, e-form di website, email resmi, atau datang langsung ke kantor cabang.

Pastikan untuk memenuhi semua syarat dan memiliki riwayat pembayaran yang baik agar pengajuan lebih cepat disetujui. Dengan limit yang lebih besar, pastikan juga untuk tetap mengelola keuangan dengan baik agar tidak terjebak dengan utang kartu kredit yang sulit dikendalikan.