Investasi

Kredit Investasi: Simak Pengertian Hingga Cara Pengajuannya

Written by Aufi Ramadhania Pasha 22 Oktober 2021

Kredit merupakan salah satu layanan perbankan atau lembaga keuangan lain yang sering diincar masyarakat. Sebab, kamu bisa memanfaatkan kredit untuk kebutuhan, keperluan atau membeli sesuatu dengan jumlah uang yang besar

Sesuai dengan namanya, kamu bisa membayarnya dengan kredit alias diangsur per bulan dalam jangka waktu tertentu yang telah ditentukan sejak awal atas persetujuan pihak bank atau lembaga keuangan dengan nasabah.

Umumnya, fasilitas kredit ini diperuntukkan untuk siapapun yang ingin belanja bulanan dengan kartu kredit, beli kendaraan, rumah dengan kredit kepemilikan rumah (KPR) atau properti lain, dan juga pinjaman usaha.

Namun, layanan kredit tidak hanya sebatas itu saja. Masyarakat perlu tahu bahwa bank juga menawarkan fasilitas kredit investasi.

Lantas, apa itu kredit investasi?

Bagi kamu yang belum tahu, simak ulasannya berikut ini mengenai apa yang dimaksud dengan kredit investasi hingga cara pengajuannya ke bank yang telah dirangkum dari berbagai sumber.

Bingung Cari Produk Kredit Tanpa Agunan Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KTA Terbaik!

Apa Itu Kredit Investasi?

loader
Kredit Investasi

Pastinya, kamu akan beranggapan kredit investasi ini untuk para investor yang kekurangan modal investasi. Tapi, pengertian kredit investasi adalah modal berupa uang yang diberikan bank kepada peminjam untuk berbagai keperluan usahanya.

Dengan kredit investasi ini, kamu bisa membangun atau memperluas perusahaan atau bisnis seperti konveksi atau pabrik besar untuk pembelian aset mulai dari tanah dan bangunan, mesin dan bahan baku, proses produksi dengan sistem pembayaran dicicil jangka panjang hingga 10 tahun lebih dari hasil usaha.

Bagi pelaku bisnis yang mengajukan pinjaman kredit investasi ini bisa mendapatkan peluang kredit mulai dari Rp100 juta hingga Rp40 miliar.

Bukan hanya untuk pengusaha besar saja, tapi kredit investasi ini berlaku untuk para pelaku usaha mulai dari mikro, kecil dan menengah (UMKM) dengan tujuan mengembangkan usahanya.

Perbedaan Kredit Investasi dengan Modal Kerja

Sementara itu, kredit modal kerja adalah pinjaman dari bank kepada nasabah yang digunakan untuk penambahan barang, pengembangan usaha, pembayaran utang, gaji karyawan dan lainnya.

Nasabah yang mengajukan pinjaman modal kerja ini bisa mencicilnya dalam waktu jangka pendek. Ketika suatu usaha atau bisnis telah mendapat hasil atau pemasukan, maka bisa segera melunasi utang beserta bunga kreditnya.

Ciri-ciri Kredit Investasi

Mudahnya, kamu bisa fokus pada beberapa ciri-ciri kredit investasi berikut ini:

Digunakan untuk modal bisnis atau usaha
Bersifat produktiv karena untuk perbaikan, penambahan barang atau aset
Sistem kredit Pseudo R/R (pengambilan sekaligus)
Memiliki perencanaan yang matang
Membentuk kredit jangka panjang
Pembiayaan yang ditanggung bank 65%, sisanya dari keuangan usaha. Misal, kamu ingin membeli mesin produksi seharga Rp70 juta, maka kamu bisa mendapatkan kredit investasi dari bank sebesar Rp45,5 juta dan Rp24,5 juta ditanggung perusahaan.

Syarat Umum Pengajuan Kredit Investasi

Bagi kamu yang ingin mengajukan kredit investasi, ada persyaratan secara umum yang perlu diketahui dan disiapkan sejak awal, antara lain:

Identitas diri (KTP, SIM)
Akte Pendirian Badan Usaha (Jika berbentuk badan usaha)
Fotokopi rekening koran minimal 3 bulan terakhir
Legalitas usaha (SITU, SIUP, TDP, NPWP atau Surat Keterangan Usaha)
Memiliki Feasibility Study
Pinjaman maksimal 15 tahun
Menyetujui berbagai ketentuan untuk menjaminkan usaha kepada bank
Menyetujui biaya yang ditanggung bank hanya 65%.

Pengertian Feasibility Study

Bagi pebisnis yang mengajukan pinjaman investasi tentu harus mempersiapkan feasibility study perusahaan. Feasibility study adalah hasil dari analisa dan evaluasi bisnis untuk menentukan apakah perkembangan bisnis bagus dan layak untuk mendapatkan suntikan dana kredit investasi.

Feasibility study ini bisa dilihat dari estimasi biaya, keutnungan yang diperoleh dan lainnya. Adapun, tahapan dalam pembuatan feasibilitu study agar kredit investasi yang kamu ajukan bisa diterima atau disetujui bank, antara lain:

Penemuan ide proyek
Pengumpulan data dan informasi yang detail dan jelas
Lakukan pengolahan dan penyusunan data yang rapi
Evaluasi usaha
Pengambilan keputusan dari hasil evaluasi
Menyusun rencana pelaksanaan bisnis
Mulai melaksanakan perencanaan

Lembaga Keuangan yang Memberikan Layanan Kredit Investasi

Tak perlu bingung, sekarang ini terdapat lembaga keuangan yang melengkapi layanan kredit dengan menghadirkan kredit investasi untuk para pebisnis yang membutuhkan pinjaman usaha. Selain bank, kamu juga bisa mengajukan kredit investasi di peer to peer lending (p2p lending).

Berikut daftar bank penyedia kredit investasi yang bisa kamu pilih, antara lain:

Kredit investasi BRI
Kredit investasi BCA
Kredit investasi bank Mandiri
Kredit investasi Bank BTN
Kredit investasi Bank BJB
Kredit investasi Bank DKI
Kredit investasi OCBC NISP
Kredit investasi Bank Jatim
Kredit investasi Maybank
Kredit investasi Danamon

Berikut daftar p2p lending untuk pengajuan kredit investasi yang bisa dipilih, yaitu:

Modalku
Investree
Akseleran
Koinwork
Amartha

Suku Bunga Kredit Investasi 2021

Sebelum mengajukan pinjaman investasi bisnis ini, kamu juga wajib melihat suku bunga kredit investasi. Dengan begitu, kamu bisa memilih bank yang tepat sesuai dengan kebutuhan bisnismu. Dikutp dari bps.go.id, berikut daftar suku bunga kredit investasi 2021 per Agustus, antara lain:

Bank Persero: 8,60%
Bank Pemerintah Daerah: 9,67%
Bank Swasta Nasional: 8,55%
Bank Asing dan Bank Campuran: 6,58%
Bank Umum: 8,58%

Simulasi Perhitungan Kredit Investasi

loader
Kredit investasi

Sebagai contoh, kamu mengajukan kredit investasi di bank persero untuk pembelian mesin di konveksi dengan plafon kredit sebesar Rp50 juta. Sementara, suku bunga yang berlaku 8,60% per tahun. Kemudian, kamu mengangsur selama 60 bulan, maka cicilan yang harus dibayar tiap bulannya adalah:

Rp50 juta : 60 bulan = Rp833.333,333

Rp50 juta x 8,60% = Rp4,3 juta

Rp4,3 juta : 12 = Rp358.333 bunga per bulan

Maka, yang angsuran kredit investasi yang harus dibayar per bulannya, Rp833.333,333 + Rp358.333,333 = Rp1.191.666,67

Tak perlu khawatir, sekarang ini kamu bisa mengetahui angsura kredit investasi lebih awal dengan mudah. Sebab, setiap bank atau lembaga keuangan lainnya telah menyediakan kalkulator simulasi perhitungan kredit investasi. Bahkan, sebagian besar bank juga menyediakan tabel kredit investasi.

Jadi kamu, tidak perlu hitung kredit investasi secara manual. Tinggal masukkan data atau pilih kredit pada tabel yang telah disediakan.

Metode Bayar Kredit Investasi

Kamu juga perlu tahu, kalau kredit investasi ini memiliki 3 metode atau cara pembayaran, antara lain:

Term Loan: membayar secara bertahap atau mencicil atau angsuran
Term Loan Grace Period atau TLG: membayar hanya untuk bunga kredit saja. Sementara kredit pokoknya akan dibayar saat memasuki Grace Period
Term Loan Principal atau TLP: menggunakan sistem angsur yang jumlah tiap bulannya selalu sama dan besaran bunga akan ditetapkan dari besaran ourstanding.

Manfaatkan Kredit Investasi untuk Kemajuan Bisnis

Siapapun yang memiliki usaha atau bisnis pastinya ingin maju dan sukses. Untuk mencapai harapan tersebut, tentunya sebagai pemilik bisnis harus menyusun strategi yang tepat. Selain, produk dan pemasaran, dukungan modal tambahan untuk upgrade mesin, pembelian bahan baku dan sebagainya tentu sangat diperlukan. Kamu bisa memanfaatkan adanya layanan kredit investasi ini untuk kemajuan bisnis sesuai harapan. Disisi lain, kamu juga perlu mengatur keuangan bisnis dengan cerdas.