Ketahui Pengertian KTA Karyawan, Keunggulan vs Kelemahannya, Risiko, Serta Tips untuk Pengajuannya

KTA adalah salah satu program peminjaman uang yang diberikan kepada nasabah tanpa harus menggunakan jaminan atau agunan di dalam persyaratannya. KTA merupakan singkatan dari Kredit Tanpa Agunan (Unsecured Loans) yang disediakan pihak perbankan maupun lembaga keuangan lainnya seperti platform fintech.

Umumnya, pinjaman KTA ini bermanfaat sebagai sarana pendanaan yang dapat digunakan untuk memenuhi berbagai macam kebutuhan pihak peminjamnya. Diantaranya seperti pembelian barang, biaya perjalanan, atau untuk kebutuhan yang bersifat darurat, mendesak dan penting (urgent and important).

Bingung Cari Produk Kredit Tanpa Agunan Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KTA Terbaik! 

Pengertian KTA Karyawan

KTA karyawan merupakan Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang diberikan dari pihak lembaga keuangan kepada karyawan yang menerima gaji dengan melalui bank tertentu. Pinjaman KTA karyawan tidak memerlukan jaminan atau agunan aset berharga seperti rumah, motor dan mobil. 

KTA karyawan cocok untuk pekerja/ pegawai/ profesional dengan pendapatan tetap yang bisa memenuhi standar suatu pinjaman kredit. Adapun standar tersebut diberikan oleh pihak bank penyedia/ pemberi KTA. Salah satu syarat pengajuan KTA untuk karyawan adalah dengan melampirkan slip gaji terakhirnya.

Keunggulan dan Kelemahan KTA Karyawan

KTA karyawan mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri. Jika pembeli harus teliti sebelum membeli, maka peminjam pun harus memahami dulu terkait hal ihwal KTA karyawan. 

Sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman KTA karyawan, sebaiknya tinjau dulu rincian penjelasannya di bawah ini agar tidak rugi.

1. Keunggulan KTA Karyawan

   Beberapa keunggulan dan kelebihan KTA karyawan diantaranya mencakup:

   • Proses pencairan dana yang terbilang cepat dan singkat: Hanya dalam waktu 2-3 hari, uang bisa cair bagi nasabah yang sudah memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku.
   • Persyaratan pengajuannya lebih mudah dan tidak memerlukan jaminan: Pinjaman bisa langsung diajukan tanpa agunan aset seperti rumah, mobil, atau motor.
   • Bisa digunakan untuk beragam kebutuhan: Tak terpaku untuk modal usaha saja, KTA karyawan bebas dipakai untuk memenuhi biaya hidup, biaya pendidikan anak, bahkan renovasi rumah ataupun biaya pernikahan.
   • Program keuangan yang makin mudah untuk ditemukan: KTA karyawan kini kian menjamur dan banyak tersedia pada hampir semua bank, baik swasta maupun pemerintah.
   • Disertai perlindungan asuransi: Beberapa produk KTA karyawan kini bahkan memberikan perlindungan asuransi untuk para nasabahnya. 
   • Suku bunga tetap: Suku bunga KTA karyawan terbilang tetap. Periode cicilannya pun disesuaikan dengan kemampuan peminjam. 

2. Kelemahan KTA Karyawan

   Beberapa kelemahan dan kekurangan KTA karyawan yang wajib diketahui meliputi: 

   • Bunga tinggi: Biasanya, bunga KTA karyawan dipatok lebih tinggi ketimbang KUR, KPR, atau pinjaman lainnya.
   • Berpotensi membahayakan keuangan hingga terlilit utang: Karyawan wajib berhati-hati mengingat KTA bisa menjadi bumerang atau pintu gerbang untuk masalah utang yang lebih serius dan membahayakan. Akhirnya, bukannya membuat untung, bisa-bisa malah jadi buntung.
   • Berpotensi tergoda menggunakan uang pinjaman KTA untuk hal yang tak tepat: Karyawan yang tak bisa membedakan keinginan vs kebutuhan bisa membuat keuangannya tambah berantakan dan bermasalah. Pasalnya, kebebasan dalam menggunakan dana KTA malah kerap menjadi godaan untuk pengeluaran finansial yang tidak terencana dan lepas kendali.
   • Ada denda keterlambatan: Denda keterlambatan akibat telat setor cicilan KTA pun terbilang cukup tinggi. 
   • Pelunasan yang dipercepat dikenai biaya: Ada beban biaya pelunasan alias penalti jika karyawan ingin mempercepat pelunasan utangnya, yakni sebesar 6 persen. 
   • Pembatalan akan dikenai biaya: Jika misal hendak dibatalkan, nasabah dikenai beban biaya pembatalan dengan besaran 6 persen dari sisa nominal pinjaman. 

Risiko Masuk Blacklist BI Jika Telat Bayar KTA Karyawan

Perlu diingat, jika nasabah peminjam KTA karyawan terlambat membayar angsuran atau cicilannya, maka data nasabah akan dilaporkan ke Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Dan jika sudah begitu, riwayat kredit nasabah yang bersangkutan akan menjadi buruk. 

Nama nasabah terkait akan masuk daftar hitam atau blacklist Bank Indonesia (BI). Di masa mendatang, nasabah yang namanya sudah masuk blacklist akan sulit untuk mengajukan produk pembiayaan atau kredit pinjaman dari bank. 

Baca Juga: Cara Membersihkan BI Checking agar Pengajuan Kredit Lolos

Contoh Beberapa Bank Penyedia KTA Karyawan Tetap

Umumnya, KTA karyawan terbilang mudah untuk ditemukan. Berikut adalah contoh sejumlah bank yang menyediakan program pinjaman KTA karyawan: 

• Bank Danamon: Menawarkan KTA karyawan yakni Dana Instan. Beberapa syaratnya seperti usia minimal 21 tahun, pendapatan kotor minimal Rp3.000.000 per bulan, dan masa kerja minimal 1 tahun.

• Bank Sinarmas: Menawarkan KTA Payroll dengan persyaratan berupa formulir KTA Payroll, copy surat keterangan bekerja, copy slip gaji dan copy KTP.

• OCBC NISP: Calon nasabah bisa mengajukan KTA karyawan secara online melalui OCBC mobile.

• Maybank Indonesia: Memerlukan persyaratan usia minimal 21 tahun, penghasilan kotor tetap minimalnya Rp 4 Juta/bulan dengan masa kerja minimal 1 tahun.

• Bank Mandiri: Menyediakan Mandiri KSM yang ditujukan untuk pegawai dengan penghasilan tetap serta profesi tetap.

• BNI: Menawarkan BNI Fleksi Aktif yang ditujukan untuk karyawan aktif dan berpendapatan tetap.
• CIMB Niaga: Menawarkan KTA Payroll untuk karyawan yang mendapatkan gaji bulanan melalui pihak bank yang menyediakan pinjaman terkait.

Contoh Beberapa Bank Penyedia KTA Karyawan Kontrak/ Tidak Tetap

Karyawan kontrak/ tidak tetap juga bisa mengajukan pinjaman dan pembiayaan KTA karyawan. Berikut contoh beberapa bank yang menawarkan KTA karyawan, sebagaimana dilansir dari halaman Halonusa:

• Mandiri KSM: Limit pengajuan (plafon) hingga Rp1 Miliar dengan jangka waktu pelunasan (tenor) 15 tahun. Persyaratan mencakup usia minimal 21 tahun dengan income Rp3 juta per bulan dan sudah bekerja minimalnya setahun. Syarat lainnya termasuk pembiayaan Asuransi Jiwa hingga Biaya Provisi mulai dari 1% dan Biaya Administrasi.

• Maybank: Pinjaman KTA Maybank bisa didapatkan hingga Rp250 juta bila payroll gajian perusahaan nasabah yang bersangkutannya menggunakan Maybank serta tenor hingga 5 tahun. Jika tidak, maka maksimal pembiayaannya hanya Rp150 juta dengan tenor 3 tahun. Besaran bunga cicilannya mulai dari 0,79% per bulan dari total nominal. Ada biaya provisi 1,5% bagi nasabah payroll serta 3,5% untuk non nasabah payroll dan dipotong langsung dari limit pengajuan. Ini berarti, nasabah tak akan menerima nominal pinjaman penuh ketika pencairan. Persyaratannya, WNI usia 21-55 tahun, gaji per bulan minimal Rp4 juta, sudah bekerja selama 1-2 tahunan dan wajib memiliki rekening Maybank terlebih dulu.

• XTRA DANA by Cimb Niaga: Plafon pinjaman hingga Rp300 juta dengan tenor 1-5 tahun serta bunga mulai dari 0,65%-0,99% setiap bulan. Ada syarat aturan biaya administrasi dan asuransinya pula. Pengajuan pinjamannya bisa lewat aplikasi secara daring dengan menggunakan Octo Mobile, serta dapat langsung diproses di hari yang sama. Persyaratannya yaitu berupa E-KTP dan NPWP (untuk plafon di atas Rp50 juta) bagi yang berusia 21-55 tahun dan sudah mempunyai rekening tabungan Cimb Niaga. Buka rekeningnya pun bisa dilakukan secara online lewat aplikasi Octo Online.

• KTA Bank Hana: Menawarkan pinjaman bagi karyawan serta pengusaha dan wiraswasta dengan plafon hingga Rp200 juta. Proses diklaim cepat dan transparan dengan bunga cicilan ringan. Selain itu, KTA Bank Hana juga menggratiskan biaya administrasi. Namun ada provisi 3,5% dengan tenor dari 1 tahun, 2 tahun, 3 tahun, 4 tahun dan 5 tahun. Pengajuan bisa dilakukan dengan datang ke kantor Bank Hana atau via situs resminya.

Baca Juga: KTA untuk Karyawan Kontrak: Panduan Lengkap dan Tips Pengajuan

Tips Pintar Merencanakan Keuangan Sebelum Mengajukan KTA Karyawan

KTA karyawan memang bisa menjadi solusi keuangan dalam keadaan terhimpit dimana dana darurat dibutuhkan. Meski begitu, KTA karyawan bukan berarti tidak berisiko.

Agar tidak boncos dan keuangan tetap sehat, ikuti beberapa tips perencanaan keuangan di bawah sebelum hendak menjajal KTA karyawan: 

• Pertimbangkan keinginan vs kebutuhan: Pastikan calon nasabah memahami keinginan vs kebutuhan, meminjam dana KTA karyawan sebaiknya hanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan, bukan emosi sesaat/ keinginan belaka/ kepuasan semata. 

• Pilih jumlah pinjaman/ nominal kredit yang sehat, aman dan masuk akal: Pilih jumlah pinjaman secara rasional. Ini berarti hanya berutang sesuai kemampuan finansial (gaji pendapatan) serta kebutuhan. Mengingat risikonya, pastikanlah cicilannya sanggup disetorkan di setiap bulannya sampai lunas. 
• Penuhi semua persyaratan: Pastikan calon nasabah sudah memenuhi seluruh persyaratan pengajuan KTA karyawan, seperti penghasilan serta latar belakang riwayat kredit yang baik. 
• Ketahui bunga serta denda: Perhatikan berapa besaran bunga pinjaman, perhitungan dendanya, dan sistem penagihan yang diterapkan oleh bank terkait.
• Pilih bank yang kredibel: Demi keamanan dan kenyamanan bertransaksi, nasabah wajib selalu memilih bank atau lembaga keuangan yang andal, kredibel, terpercaya, dengan reputasi baik serta terdaftar dan diawasi OJK.
• Siapkan dokumen persyaratan dengan lengkap: Demi kemudahan dan kelancaran pengajuan KTA karyawan, pastikan semua persyaratan dokumen sudah disiapkan, seperti slip gaji, KTP dan laporan keuangan. Pastikan pula semua informasi pribadi sudah benar dan terkini.
• Jaga rasio utang tetap aman dan sehat: Bersikaplah bijak dan rasional dalam perencanaan finansial pribadi. Pastikan rasio utang tetap sehat agar keuangan yang aman dapat tetap dipertahankan.

Baca Juga: Panduan Lengkap Pahami Kredit Tanpa Agunan Sebagai Solusi Praktis Atasi Masalah Finansial

Bijak dan Cerdas Manfaatkan KTA Karyawan Agar Tak Terjerat Bahaya Utang

Demikianlah sajian informasi terkait serba-serbi KTA karyawan yang wajib diketahui. Agar keuangan semakin aman dan mapan tanpa bahaya dari jeratan utang, ketahuilah kondisi keuangan dan juga daya bayar yang kamu miliki. Gunakan KTA untuk kebutuhan penting dan kamu yakin bisa membayar pengembaliannya.