Simulasi Asuransi Mobil: Ketahui Rumus, Jenis dan Faktor yang Mempengaruhinya!
Kondisi jalanan tidak pernah pasti, bahkan kadang dapat menyebabkan kerusakan kepada kendaraan yang kamu miliki. Ketika mobil mengalami kerusakan, pastinya harus segera diperbaiki. Akan tetapi harga yang mahal membuat banyak orang berpikir dua kali karena biaya yang besar, apalagi bila kerusakannya juga berat.
Sebagai contoh, estimasi melakukan perbaikan spion yang rusak bisa mencapai Rp500 ribu hingga Rp1,5 juta tergantung jenis kerusakan. Bila seandainya spion ditabrak hingga hancur maka bisa lebih mahal karena harus mengganti dengan spion yang baru. Estimasi biaya spionnya saja bisa mencapai jutaan.
Oleh karena itu, memiliki asuransi mobil sangatlah penting. Asuransi dapat menjadi penyelamat finansial kamu ketika mobil mengalami kerusakan. Dengan memiliki asuransi, kamu hanya perlu membayar biaya klaim yang rendah (sekitar Rp300 ribu untuk 1 kejadian). Sangat murah dibanding harus bayar jutaan bukan?
Namun ada kenikmatan, ada juga kewajiban yang harus dipenuhi yaitu membayar premi. Jumlah premi asuransi mobil berbeda-beda tergantung jenis asuransi, proteksi yang ditawarkan, dan juga faktor lainnya. Simak selengkapnya mengenai simulasi asuransi mobil dan cara menghitungnya di artikel ini!
Pengertian Premi Asuransi Mobil
Asuransi Mobil
Pada dasarya, premi adalah kewajiban pembayaran yang harus dipenuhi nasabah asuransi agar tetap mendapatkan jaminan perlindungan. Premi asuransi berbentuk iuran berkala yang harus dibayarkan oleh nasabah asuransi ke pihak penyedia asuransi dalam jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan setiap bulan atau tahunan.
Nominal premi asuransi yang harus dibayarkan tersebut tercantum pada polis dan bisa diketahui oleh nasabah sebelum melakukan pengajuan. Bahkan agen asuransi dapat memberikan simulasinya kepada kamu.
Biaya premi juga dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan nasabah dan pastinya terjangkau. Pihak perusahaan asuransi akan memberi perlindungan terhadap risiko sesuai dengan kesepakatan dan ketentuan pada polis.
Faktor yang Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil
Pada asuransi mobil, preminya akan dibedakan sesuai jenis produk yang dipilih, apakah itu komprehensif atau TLO. Karena memberi perlindungan yang lebih menyeluruh, asuransi mobil jenis komprehensif atau all risk cenderung lebih mahal dari TLO Perbedaan biaya premi pada produk asuransi ini biasanya ditentukan oleh harga kendaraan, usia, dan manfaat perlindungan yang diberikan.
Nasabah dapat mengajukan perlindungan lengkap atau all risk dengan biaya yang cenderung lebih tinggi. Tapi, jika budget terbatas, nasabah memiliki pilihan asuransi jenis TLO dengan biaya premi lebih rendah, tapi cakupan perlindungannya juga lebih sedikit.
Besarnya premi asuransi mobil dapat dipengaruhi oleh tiga hal. Berikut ini adalah penjelasannya:
-
Jenis Asuransi TLO atau All Risk
Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO) berarti kehilangan total. Seperti artiannya, klaim asuransi hanya dapat diajukan apabila terjadi "kehilangan total". Dalam hal ini berarti kerusakan yang dialami di atas 75% atau dikarenakan pencurian.
Untuk jenis All Risk disbeut juga dengan comprehensive atau keseluruhan. Artinya klaim asuransi dapat dilakukan untuk segala jenis kerusakan muali dari ringan hingga berat.
-
Wilayah Tertanggung
Wilayah juga dapat mempengaruhi uang pertanggungan. Menurut OJK, ada 3 wilayah tertanggung di Indonesia yaitu:
- Wilayah I: Sumatera dan sekitarnya (premi 0,20%-2,11% tergantung jenis dan harga kendaraan).
- Wilayah II: DKI Jakarta, Banten, Jawa Barat (premi 0,20%-2,16% tergantung jenis dan harga kendaraan).
- Wilayah III: Daerah di luar wilayah I dan II (premi0,20%-0,98% tergantung jenis dan harga kendaraan).
-
Harga Mobil
Harga mobil juga dapat mempengaruhi biaya premi asuransi mobil. Pada umumnya, semakin mahal mobil maka semakin besar premi asuransinya. Bahkan usia mobil juga menentukan apakah asuransi akan menanggung atau tidak. Perusahaan asuransi umumnya tidka menerima mobil yang telah berusia lebih dari 10-15 tahun.
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil
Dari tahun ke tahun, tarif asuransi mobil sesuai ketentuan OJK selalu mengalami sejumlah penyesuaian hingga saat ini.
Rate asuransi TLO tentu berbeda dengan asuransi jenis All Risk, karena risiko yang ditanggung juga tidaklah sama. Dimana, asuransi TLO aman memberikan biaya pertanggungan untuk kerusakan kendaraan minimal 75% dari harga kendaraan tersebut.
Sebelum memahami rumusnya, perhatikan besaran rate atau premi sesuai harga mobil dan wilayahnya.
Secara sederhana, berikut ini gambaran harga premi untuk asuransi TLO sesuai rate OJK.
1. Tarif untuk Kendaraan Jenis Non-bus dan Non-truk
Berikut tabel tarif premi berdasarkan ketentuan OJK:
|
Kategori |
Uang Pertanggungan (Rupiah) |
Wilayah I |
Wilayah II |
Wilayah III |
|
1 |
0 hingga 125 juta |
0,47 hingga 0,56 persen |
0,65 hingga 0,78 persen |
0,51 hingga 0,56 persen |
|
2 |
> 125 juta hingga 200 juta |
0,63 hingga 0,69 persen |
0,44 hingga 0,53 persen |
0,44 hingga 0,48 persen |
|
3 |
> 200 juta hingga 400 juta |
0,41 hingga 0,46 persen |
0,38 hingga 0,42 persen |
0,29 hingga 0,35 persen |
|
4 |
> 400 juta hingga 800 juta |
0,25 hingga 0,30 persen |
0,25 hingga 0,30 persen |
0,25 hingga 0,30 persen |
|
5 |
> 800 juta |
0,20 hingga 0,24 persen |
0,20 hingga 0,24 persen |
0,20 hingga 0,24 persen |
2. Tarif untuk Kendaraan Perjenis Pickup, Truk dan Bus
Berikut tabel tarif premi berdasarkan ketentuan OJK:
|
Kategori |
Uang Pertanggungan |
Wilayah I |
Wilayah II |
Wilayah III |
|
6 |
Pickup dan truk, seluruh uang pertanggungan |
0,88 hingga 1,07 persen |
1,68 hingga 2,02 persen |
0,81 hingga 0,98 persen |
|
7 |
Bus dan seluruh uang pertanggungan |
0,23 hingga 0,29 persen |
0,23 hingga 0,29 persen |
0,23 hingga 0,29 persen |
3. Tarif untuk Kendaraan Jenis Roda Dua
Berikut tabel tarif premi berdasarkan ketentuan OJK:
|
Kategori |
Uang Pertanggungan |
Wilayah I |
Wilayah II |
Wilayah III |
|
8 |
Seluruh uang pertanggungan |
1,76 hingga 2,11 persen |
1,80 hingga 2,16 persen |
0,67 hingga 0,80 persen |
Tarif Asuransi Mobil All Risk Sesuai OJK
Agar lebih mudah menghitung berapa tarif asuransi kendaraan dengan jenis comprehensive atau All Risk, yuk simak tabel tarif berikut ini.
1. Tarif untuk Kendaraan Jenis Non-bus dan Non-truk
Berikut tabel tarif premi berdasarkan ketentuan OJK:
|
Kategori |
Uang Pertanggungan (Rupiah) |
Wilayah I |
Wilayah II |
Wilayah III |
|
1 |
0 hingga 125 juta |
3,82 hingga 4,20 persen |
3,26 hingga 3,59 persen |
2,53 hingga 2,78 persen |
|
2 |
> 125 juta hingga 200 juta |
2,67 hingga 2,94 persen |
2,47 hingga 2,72 persen |
2,69 hingga 2,96 persen |
|
3 |
> 200 juta hingga 400 juta |
2,18 hingga 2,40 persen |
2,08 hingga 2,29 persen |
1,79 hingga 1,97 persen |
|
4 |
> 400 juta hingga 800 juta |
1,20 hingga 1,32 persen |
1,20 hingga 1,32 persen |
1,14 hingga 1,25 persen |
|
5 |
> 800 juta |
1,05 hingga 1,16 persen |
1,05 hingga 1,16 persen |
1,05 hingga 1,16 persen |
2. Tarif untuk Kendaraan Jenis Bus, Pick up dan Truk
Berikut tabel tarif premi berdasarkan ketentuan OJK:
|
Kategori |
Uang Pertanggungan |
Wilayah I |
Wilayah II |
Wilayah III |
|
6 |
Pickup dan truk, seluruh uang pertanggungan |
2,42 hingga 2,67 persen |
2,39 hingga 2,63 persen |
2,23 hingga 2,46 persen |
|
7 |
Bus dan seluruh uang pertanggungan |
1,04 hingga 1,14 persen |
1,04 hingga 1,14 persen |
0,88 hingga 0,97 persen |
3. Tarif untuk Kendaraan Jenis Roda Dua
Berikut tabel tarif premi berdasarkan ketentuan OJK:
|
Kategori |
Uang Pertanggungan |
Wilayah I |
Wilayah II |
Wilayah III |
|
8 |
Seluruh uang pertanggungan |
3,18 hingga 3,50 persen |
3,18 hingga 3,50 persen |
3,18 hingga 3,50 persen |
Rumus Menghitung Biaya Premi
Setelah kamu mengetahui uang pertanggungan dan rate berdasarkan wilayahnya, berikut rumus menghitung premi asuransi mobil.
Persentase rate X Harga Mobil = Premi
Berikut contohnya:
Tono memiliki mobil Mazda 2 seharga Rp344 juta yang termasuk dalam kategori 3. Tempat tinggal Tono ada di Jakarta sehingga berplat nomor B, ini masuk ke dalam wilayah II. Tono menggunakan asuransi mobil All Risk.
Maka perhitungannya adalah:
2,08% X Rp344.000.000 = Rp7.155.200
Maka premi yang harus dibayarkan pertahun oleh Tono adalah Rp7.155.200.
Contoh lain:
Aldo memiliki usaha ternak lele. Untuk mengangkut ikan lelenya ke pasar dan pedagang, dia memiliki mobil pick up seharga Rp170 juta. Tono menjalankan ternak lelenya di kota Solo yang berplat nomor AD (Wilayah III). Karena ini hanya untuk keperluan angkut barang, Tono menggunakan asuransi TLO, berikut perhitungan preminya:
0,81% X Rp170.000.000 = Rp1.377.000
Maka premi yang harus dibayarkan pertahun oleh Aldo adalah Rp1.377.000.
Disclaimer: Harga yang disimulasikan merupakan perhitungan yang sesuai dengan ketentuan OJK. Harga premi dapat berubah tergantung kebijakan perusahaan dan sesuai dengan ketentuan yang ditentukan OJK.
Simulasi Menghitung Premi di Cermati.com
Kamu juga dapat mendaftar asuransi kendaraan melalui Cermati.com. Lebih mudahnya lagi, biaya premi asuransi juga terhitung langsung sehingga kamu tidak perlu repot menghafal rumus.
Sebagai contoh Kenny memiliki mobil Toyota Avanza keluaran 2017 yang memiliki plat nomor B. Kenny ingin mendaftar asuransi jenis All Risk melalui Cermati.com. Maka dari itu begini simulasinya:
Kenny mengakses Cermati.com dan memilih asuransi mobil, kemudian Kenny mengisi data kendaraannya.
Kenny melihat-lihat produk asuransi yang tersedia, dia juga dapat melihat biaya premi per 3,6, dan 12 bulan.
Di halaman checkout, Kenny dapat mengatur harga mobil dan melihat besaran preminya.
Tetaplah Aman dan Selamat di Jalanan
Kejadian-kejadian yang menyebabkan kerusakan di jalanan memang tidak terduga, namun dapat dicegah. Ingatlah untuk berkendara dengan aman dan patuhi rambu lalu lintas agar tidak mencelakai diri dan orang lain. Ingatlah selalu bahwa ada keluarga dan orang terdekat yang menunggu di rumah.
Jangan lupa juga berdoa agar terus diberikan keselamatan. Akan tetapi, bila ada kejadian yang membuat mobil rusak jangan khawatir karena kamu memiliki asuransi. Setidaknya, kondisi finansial kamu jadi lebih aman saat ingin memperbaiki kerusakan mobil.