Setiap karyawan yang bekerja di sebuah perusahaan pasti mendambakan fasilitas atau manfaat yang mampu membuat hidupnya lebih nyaman dan terpenuhi. Selain gaji, tidak jarang perusahaan juga menawarkan berbagai macam benefit lainnya yang mampu menarik minat karyawan ataupun SDM yang berkualitas. Salah satu contohnya adalah fasilitas berupa asuransi kesehatan karyawan.
Pada dasarnya, asuransi kesehatan untuk karyawan adalah produk asuransi yang difasilitasi oleh pihak perusahaan pada para karyawannya. Tujuannya untuk menjamin kesejahteraan para pekerjanya dan meningkatkan value perusahaan di mata karyawan.
Lindungi kesehatan karyawan dan keluarga mereka dengan produk asuransi kesehatan terbaik.
Berikan manfaat asuransi kesehatan terbaik kepada karyawanmu atas kontribusi mereka.
Memberikan asuransi kesehatan karyawan/employee benefit dapat menarik lebih banyak talenta dan membuat karyawanmu semakin bahagia.
Tentang Asuransi Kesehatan Karyawan
Sesuai namanya, asuransi kesehatan karyawan adalah produk asuransi yang memberi perlindungan terhadap karyawan atau pekerja. Biasanya, produk asuransi ini disediakan oleh perusahaan kepada setiap karyawannya dengan tujuan sebagai fasilitas atau benefit saat bekerja di tempatnya.
Secara umum, manfaat dan cara kerja dari asuransi kesehatan untuk karyawan perusahaan sama saja dengan asuransi biasa. Yang membedakan adalah pihak yang menanggung biaya premi asuransi adalah perusahaan. Jadi, karyawan bisa menjadi pihak yang menerima manfaat perlindungannya tanpa harus membayar biaya preminya secara langsung karena menjadi tanggungan dari perusahaan yang mengajukannya.
Sama halnya dengan produk asuransi pada umumnya, asuransi kesehatan untuk karyawan terbagi ke dalam 2 jenis.
- Asuransi Kesehatan Pemerintah atau BPJS Kesehatan
Manfaat perlindungan yang diberikan mencakup perawatan medis rumah sakit, kehamilan, pembedahan, dan lain sebagainya. Dengan menjamin manfaat proteksi dasar secara lengkap, biaya premi dari jenis asuransi ini terbilang murah. Walaupun begitu, tetap ada beberapa kekurangan dari layanan ini, terutama terkait kecepatan pelayanan.
- Asuransi Kesehatan Swasta
Sementara untuk asuransi kesehatan swasta adalah produk asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta. Jika dibandingkan dengan BPJS Kesehatan, jenis asuransi ini biasanya memiliki biaya premi yang relatif lebih tinggi. Tapi, tingkat pelayanan dari produk asuransi ini umumnya lebih baik, khusus terkait kualitas dan kecepatan layanan.
Lalu, apa saja hal yang membuat perusahaan sebaiknya memberi fasilitas asuransi kesehatan untuk karyawan tersebut? Berikut beberapa alasannya.
- Menurunkan Risiko Kerugian Keuangan
Manfaat pertama kenapa perusahaan seharusnya menyediakan fasilitas asuransi kesehatan karyawan adalah meminimalkan risiko kerugian keuangan saat karyawan mengalami kecelakaan, sakit, atau masalah kesehatan lainnya. Melalui asuransi ini, perusahaan ataupun karyawan bisa menekan risiko mengeluarkan dana tambahan untuk mengatasi masalah tersebut.
- Premi Asuransi Kesehatan Karyawan Relatif Terjangkau
Selaku pemilik perusahaan atau pengusaha, kamu wajib memerhatikan fakta jika premi dari asuransi ini lebih terjangkau dibanding biaya yang perlu dikeluarkan ketika karyawan sakit hingga absen kerja. Risiko kerugian akibat tanggung jawab karyawan yang tak mampu diselesaikan juga bisa lebih mudah diantisipasi dengan kehadiran asuransi ini.
- Meningkatkan Value Perusahaan
Tidak bisa dipungkiri jika perusahaan yang menyediakan banyak benefit pada para karyawannya pasti mampu menggaet sumber daya manusia yang lebih berkualitas dan kompeten. Alhasil, hal tersebut tentu bisa menjadi keuntungan tersendiri bagi perusahaan agar mampu menggenjot kinerja dan produktivitas bisnisnya dengan lebih optimal.
Ketika menetapkan premi asuransi karyawan, beragam pertimbangan perlu dilakukan oleh penyedia asuransi. Ada banyak faktor yang turut menentukan besaran biaya asuransi karyawan yang nantinya perlu dibayarkan perusahaan, antara lain:
- Jumlah Karyawan
Biasanya, setiap perusahaan asuransi mempunyai batas minimal terkait jumlah karyawan yang bisa diasuransikan. Umumnya, semakin banyak karyawan, biaya premi per pihak tertanggung menjadi lebih murah.
- Demografi Karyawan
Demografi karyawan mengacu pada rerata jenis kelamin dan usia yang mampu memengaruhi besaran biaya premi. Pasalnya, pada asuransi kesehatan, semakin tua umur pihak tertanggung, biaya preminya juga kian mahal karena dirasa lebih berisiko terhadap penyakit.
- Rasio Klaim
Pada pengajuan asuransi, rasio klaim atau claim ratio mampu berpengaruh terhadap biaya preminya.
- Jenis Industri serta Pekerjaan Karyawan
Setiap industri atau jenis pekerjaan yang dilakukan karyawan pasti memiliki tingkat risiko yang berbeda. Tentunya, tingginya risiko pekerjaan akan membuat premi asuransi lebih mahal.
Secara umum, besaran premi asuransi ini ditentukan dari jenisnya, apakah itu BPJS Kesehatan ataukah asuransi swasta. Pada BPJS Kesehatan, besaran premi yang ditanggung tiap bulan adalah 1 persen gaji saat dibayar oleh karyawan, atau 4 persen gaji karyawan jika dibayar oleh perusahaan. Sementara untuk asuransi swasta, nominal premi yang dibebankan bergantung dari kebijakan penyedia asuransi dan cakupan proteksi yang dijanjikan.
Terdapat beberapa jenis klaim manfaat asuransi kesehatan yang perlu dipahami dan diperhatikan sebelum mengajukan layanan tersebut, yaitu:
- Reimbursement
Merupakan metode penggantian dengan ketentuan nasabah asuransi harus membayar tagihan pengobatan terlebih dulu. Kemudian, peserta perlu mengirim dokumen klaim pada pihak perusahaan asuransi agar bisa mendapatkan penggantian atas biaya tersebut.
- Cashless
Pada metode klaim ini, nasabah bisa langsung mendapatkan manfaat proteksi asuransi cukup dengan menunjukkan kartu anggota asuransi saja. Jadi, pihak tertanggung tak diwajibkan untuk menalangi dulu biaya pengobatan dengan dana pribadinya dan membuat proses klaim manfaat asuransi menjadi lebih praktis.
Agar mampu mendapatkan produk asuransi kesehatan karyawan yang bagus, 4 tips ini penting untuk kamu pahami, antara lain:
- Pastikan Premi dan Plafon yang Diberikan Sebanding
Dalam memilih produk asuransi kesehatan untuk karyawan, pastikan jika biaya premi yang dibebankan sebanding dengan manfaat proteksi dan plafon pertanggungan yang bisa didapatkan. Selain itu, perhatikan pula cakupan perlindungan yang dijanjikan asuransi dan pastikan lengkap serta mampu melindungi pihak tertanggung dari segala risiko yang mungkin terjadi. Tentunya, tetap sesuaikan biaya preminya agar tetap terjangkau kondisi keuangan.
- Alternatif Metode Pembayaran dan Penggantian
Guna memperoleh layanan asuransi kesehatan karyawan yang bagus, ada baiknya untuk memilih layanan yang menawarkan metode penggantian atas klaim serta sistem pembayaran yang dikehendaki. Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, ada 2 metode penggantian klaim yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan, yakni cashless dan reimbursement. Di sisi lain, pilihan pembayaran juga tersedia secara tahunan, quarter, semester, ataupun bulanan. Nah, tugasmu adalah memilih layanan dengan metode pembayaran dan penggantian manfaat sesuai kebutuhan serta keinginan agar mampu mengoptimalkan proteksinya.
- Kemudahan Akses Fasilitas dan Layanan yang Dijanjikan
Hal lainnya yang tak kalah penting untuk diperhatikan saat memilih asuransi kesehatan karyawan adalah terkait after sales service. Pastikan nasabah diberi kemudahan dalam mengakses informasi mengenai layanan dan produk asuransi, termasuk rumah sakit mitra, status klaim, dan plafon.
Selain itu, cek juga kemudahan dalam proses klaim manfaat asuransi, dan akses layanan pelanggan 24 jam. Dengan begitu, kamu bisa menjamin jika pihak tertanggung tak akan kesulitan dalam mengklaim proteksi asuransi sewaktu-waktu dibutuhkan.
Cermati.com berkomitmen untuk melindungi dan merahasiakan data pribadimu. Seluruh data atau informasi yang kamu masukkan selama proses pengajuan dilindungi menggunakan teknologi enkripsi dan keamanan termutakhir sehingga terlindungi dengan baik.
Agar keamanan data pribadimu tetap selalu terjaga, berikut beberapa tips dan hal yang perlu diperhatikan:
- Jangan Sembarangan Memberikan Informasi Pribadi
Jangan pernah sembarangan memberikan informasi pribadi kepada siapapun di luar situs Cermati. Data pribadi yang dimaksud antara lain adalah informasi pribadi, sandi (password), KTP, Foto Selfie, NPWP, dll. - Jaga Kerahasiaan Kode OTP
Jangan memberikan kode OTP yang masuk melalui SMS / e-mail kepada siapapun termasuk pihak-pihak yang mengatasnamakan diri sebagai Cermati. - Jangan Berkomentar Sembarangan
Jangan pernah mempublikasikan data pribadimu di kolom komentar media sosial manapun agar tetap aman. - Waspada Terhadap Akun Media Sosial Palsu
Hati-hati terhadap segala informasi yang diberikan oleh akun palsu yang mengatasnamakan diri sebagai Cermati. Berikut akun media sosial cermati yang terverifikasi: - Gunakan Aplikasi Resmi Cermati di Play Store
Unduh aplikasi resmi Cermati melalui Play Store. Hindari mengunduh aplikasi Cermati dari website atau link lain selain dari Google Play Store. - Waspada Terhadap Link Mencurigakan
Website resmi Cermati hanya bisa diakses pada domain https://www.cermati.com/. Mohon hati-hati apabila kamu menerima pesan atau informasi dari seseorang untuk mengakses/mengklik link tertentu di luar website atau akun media sosial resmi Cermati. - Perhatikan Alamat E-mail Resmi Cermati
Penyampaian informasi promo, pengajuan, dan informasi lainnya via e-mail hanya dilakukan lewat alamat e-mail resmi Cermati berikut ini:- @cermati.com
- @newsletter.cermati.com
- @info.cermati.com
- Selalu Perbarui Sandi Akun Cermatimu
Supaya akun tetap aman, perbarui sandi akun Cermatimu setiap 3 bulan sekali. Pembaruan sandi bisa dilakukan melalui menu akun saya dan pilih ganti kata sandi. Apabila lalai atau merasa akunmu tidak aman, segera lakukan pergantian sandi akun Cermati supaya akun tetap aman.