Ketahui Apa Itu Kartu Kredit dan Cara Pengajuannya

Kartu kredit sudah menjadi alat pembayaran yang wajib dimiliki, apalagi buat kamu yang sering belanja online, traveling, atau ingin melakukan transaksi besar tanpa harus bawa uang tunai ke mana-mana. Dengan kartu kredit, kamu bisa beli barang sekarang dan bayarnya nanti sesuai tagihan yang muncul tiap bulan. 

Mungkin masih banyak bingung atau ragu menggunakan kartu kredit. Nah di artikel ini, kita akan membahas dari A sampai Z tentang kartu kredit. Yuk, simak artikelnya sampai tuntas!

Bingung cari kartu kredit terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Kenalan Dulu, Apa Itu Kartu Kredit?

Kartu kredit merupakan alat pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk membeli barang atau membayar jasa saat itu juga dan melunasinya di akhir bulan. Berbeda dengan kartu debit yang menggunakan saldo rekening, kartu kredit menggunakan limit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan. Jadi, saat ingin membeli sesuatu, bank akan membayarkan terlebih dahulu, dan nasabah harus menggantinya sesuai tagihan yang diberikan. 

Dengan kartu kredit, kamu juga bisa memilih sistem pembayaran yang ingin dilakukan. Bisa bayar lunas di akhir bulan atau mencicil sesuai kemampuan. Selain itu, kartu kredit juga banyak menawarkan keuntungan, seperti cashback, poin reward, atau promo-promo eksklusif lainnya.

Fitur-Fitur Kartu Kredit

Tak hanya sekadar alat pembayaran, kartu kredit juga menawarkan berbagai fitur atau fasilitas yang menarik. Berikut beberapa fitur umum yang biasanya ditawarkan:

1. Cashback dan Reward Points

   Banyak kartu kredit memberikan cashback setiap kali kamu bertransaksi, atau poin reward yang bisa ditukar dengan berbagai hadiah menarik, seperti voucher belanja, tiket pesawat, hingga barang elektronik.

2. Cicilan 0%

   Beberapa kartu kredit menawarkan fasilitas cicilan dengan bunga 0% untuk pembelian di merchant tertentu. Ini sangat membantu saat ingin membeli barang mahal tanpa membebani keuangan dalam satu waktu.

3. Promo dan Diskon Eksklusif

   Kartu kredit sering bekerja sama dengan restoran, hotel, e-commerce, dan toko-toko lainnya untuk memberikan promo khusus bagi pemegang kartu. Mulai dari diskon makanan, potongan harga hotel, hingga flash sale eksklusif.

4. Fasilitas Tarik Tunai

   Meski sebaiknya digunakan hanya saat mendesak, kartu kredit memungkinkan kamu untuk tarik tunai di ATM, layaknya kartu debit. Tapi ingat, biasanya ada biaya tambahan dan bunga yang dikenakan.

Cara Kerja Kartu Kredit

Secara garis besar, penggunaan kartu kredit saat bertransaksi mirip dengan kartu debit. Kamu cukup menyerahkan kartu ke kasir dan memasukkan PIN untuk menyelesaikan pembayaran.

Namun, ada proses tambahan yang terjadi di balik layar. Setelah kamu melakukan transaksi, permintaan pembayaran akan dikirim ke bank penerbit kartu untuk disetujui terlebih dulu. Bank akan mengecek apakah nominal transaksi masih berada dalam batas limit kartu kamu. 

Jika disetujui, bank akan langsung membayarkan ke merchant, dan kamu akan menerima tagihan di akhir periode penagihan. Tagihan ini bisa kamu bayar penuh atau cicil, sesuai pilihan dan ketentuan yang berlaku.

Perlu diingat, setiap kartu kredit punya limit pemakaian yang ditentukan berdasarkan profil keuangan pemilik kartu. Menariknya, jika kamu rutin membayar tagihan tepat waktu, limit ini bisa dinaikkan seiring waktu oleh pihak bank.

Manfaat Utama Kartu Kredit

Menggunakan kartu kredit dengan bijak bisa memberikan berbagai keuntungan. Berikut tiga manfaatnya.

1. Transaksi Jadi Lebih Mudah

   Dengan kartu kredit, kamu tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar di dompetmu. Cukup gesek atau masukkan kartu, input PIN, dan transaksi selesai. Hal ini pastinya sangat membantumu, terutama saat berbelanja online atau bertransaksi di luar negeri. Banyak merchant internasional yang hanya menerima kartu kredit sebagai metode pembayaran.

   Beberapa kartu kredit juga sudah memiliki fitur contactless, yang saat ini makin populer karena kemudahan dan keamanannya.

2. Fleksibel Dalam Cara Pembayarannya

   Selain transaksi jadi lebih mudah, kartu kredit juga memberikan opsi pembayaran tagihan yang fleksibel. Pengguna bisa memilih untuk membayar penuh atau mencicil sesuai kemampuan. Ini memudahkan dalam mengatur keuangan bulanan dan bisa menjadi solusi saat sedang butuh dana cepat.

3. Dapat Berbagai Promo dan Reward Menarik

   Jika melihat halaman promo di e-commerce, restoran, dan hotel, pasti banyak tawaran diskon atau potongan harga jika membayar menggunakan kartu kredit. Salah satu manfaat menggunakan kartu kredit adalah banyaknya program reward, cashback, atau diskon di berbagai merchant tersebut.

   Semakin sering menggunakan kartu kredit, semakin banyak keuntungan yang bisa didapatkan. Bahkan, poin yang terkumpul bisa ditukar dengan tiket pesawat, belanja gratis, hingga potongan tagihan. Promo-promo ini tidak hanya terbatas pada e-commerce, tapi juga restoran, bioskop, hotel, dan masih banyak lagi. Hal inilah yang menjadi salah satu alasan kenapa kartu kredit tetap jadi favorit banyak orang untuk transaksi sehari-hari.

Cara Membuat Kartu Kredit

Tertarik apply kartu kredit? Prosesnya cukup mudah, lho! Pastikan kamu memenuhi syarat usia minimal 21 tahun dan punya penghasilan tetap sesuai ketentuan bank (biasanya mulai dari Rp3–5 juta per bulan). Siapkan dokumen seperti KTP, NPWP, slip gaji, dan rekening koran, lalu pilih jenis kartu yang sesuai kebutuhan—apakah untuk belanja, traveling, atau lainnya. 

Setelah itu, isi formulir pengajuan yang kini bisa dilakukan secara online melalui situs resmi bank. Setelah dokumen diverifikasi, tinggal tunggu proses persetujuan dari bank, dan kalau disetujui, kartu kreditmu akan dikirim langsung ke rumah.

Perlu diingat bahwa setiap bank menyediakan ketentuan yang berbeda-beda dalam hal pengajuan kartu kredit. Jadi, silakan perhatikan syarat dan ketentuannya, ya!

Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit

Setelah menggunakan kartu kredit, jangan lupa untuk selalu membayar tagihan tepat waktu. Berikut beberapa cara membayar tagihan kartu kredit.

• Melalui ATM: Kunjungi ATM bank penerbit, pilih menu pembayaran, dan ikuti instruksi untuk membayar tagihan. Pastikan kamu memasukkan nomor kartu kredit dan jumlah tagihan dengan benar.
• Internet Banking: Login ke layanan internet banking, pilih menu pembayaran kartu kredit, dan selesaikan transaksi. Biasanya tersedia opsi bayar minimum, sebagian, atau penuh.
• Mobile Banking: Gunakan aplikasi mobile banking bank penerbit untuk membayar tagihan dengan mudah dan ikuti instruksi pembayarannya. Fitur ini sangat praktis dan bisa diakses kapan saja.
• Autodebit: Aktifkan fitur autodebit agar tagihan kartu kredit otomatis terbayar dari rekening tabunganmu. Cara ini cocok buat kamu yang sering lupa membayar atau ingin lebih disiplin dalam pembayaran tagihan.

Jangan Takut Menggunakan Kartu Kredit

Kartu kredit adalah salah satu alat pembayaran yang sangat praktis dan memiliki berbagai manfaat, seperti kemudahan transaksi, fleksibilitas pembayaran, dan berbagai promo menarik. Akan tetapi, harus tetap bijak dalam menggunakannya, ya. Jika digunakan dengan benar, kartu kredit bukan cuma alat pembayaran, tapi juga bisa membantu keuangan menjadi lebih efisien. Terlebih saat membutuhkannya untuk transaksi besar.